Standaardmodel keuze vast-variabel pensioen
In een flexibele premieregeling (FPR) kunnen deelnemers kiezen tussen een vaste en een variabele uitkering. Op deze pagina vindt u alle informatie over de standaardmodellen die door Pensioenfederatie en het Verbond van Verzekeraars zijn ontwikkeld voor het aanbieden van deze keuzemogelijkheid. Er zijn verschillende standaardmodellen voor:
- pensioenverzekeraars en premiepensioeninstellingen (PPI’s) en
- pensioenfondsen.
Deze keuze kan online of worden aangeboden. Beide standaardmodellen helpen deelnemers bij het maken van de keuze tussen een vast en een variabel pensioen.
De uniforme informatie op het standaardmodel keuze vast – variabel pensioen helpt deelnemers bij het maken van de keuze tussen een vast en een variabel pensioen en om hierbij voor de verschillende pensioenproducten te beoordelen wat het beste bij hun situatie past. De basis voor standaardmodel is in 2017 gelegd in een gezamenlijke werkgroep van pensioenverzekeraars, premiepensioeninstellingen (PPI’s) en pensioenfondsen. Er zijn aparte modellen ontwikkeld voor (1) verzekeraars en PPI’s en (2) pensioenfondsen om het model beter aan te laten sluiten op de (product)situatie bij deze uitvoerders en de informatie te verduidelijken voor deelnemers. Deze standaardmodellen worden periodiek geactualiseerd door het Verbond van Verzekeraars en de Pensioenfederatie in afstemming met hun leden. Bij het opstellen van de modellen is aandacht besteed aan de vergelijkbaarheid tussen het pensioenfondsen- en het verzekeraarsmodel.
Pensioenuitvoerders zijn sinds 1 januari 2018 (wettelijk) verplicht een standaardmodel te gebruiken voor het verstrekken van informatie in de pensioencommunicatie over de keuze voor een vast of variabel pensioen. Er is een standaardmodel voor pensioenfondsen en een standaardmodel voor pensioenverzekeraars en premiepensioeninstellingen (PPI’s).
Voor verzekeraars:
Voor pensioenfondsen:
FAQ Verzekeraars
Wij bieden als pensioenuitvoerder alleen een vaste uitkering aan. Is het dan ook verplicht om het standaardmodel vanaf 1-1-2018 te verstrekken?
Ja, deze verplichting geldt dan ook. Deze verplichting vloeit voort uit artikel 63b van de Pensioenwet en artikel 7d van het Besluit uitvoering Pensioenwet. In de handleiding is opgenomen hoe het standaardmodel dan ingevuld dient te worden.
Wij bieden als pensioenuitvoerder alleen een pensioenproduct in de opbouwfase aan. In de uitkeringsfase bieden we geen vaste of variabele uitkering aan. Is het dan ook verplicht om het standaardmodel vanaf 1-1-2018 te verstrekken?
Nee, in dat geval is het niet verplicht om het standaardmodel te verstrekken. Wel moet de deelnemer erop gewezen worden dat hij zijn pensioen ergens anders moet aankopen (shoprecht) en is het wenselijk als de deelnemer erop wordt gewezen dat hij het standaardmodel kan opvragen bij andere pensioenuitvoerders.
PPI’s zijn wel verplicht om het standaardmodel te verstrekken, omdat PPI’s via hun preferred supplier een pensioenproduct in de uitkeringsfase aanbieden. PPI’s hebben de keuze of ze het standaardmodel zelf verstrekken of dat de deelnemer het standaardmodel direct van de preferred supplier ontvangt.
In blok 2 is het wenselijk als het persoonlijke AOW-bedrag vooraf wordt ingevuld. Welk AOW-bedrag moeten we hanteren als het persoonlijke AOW-bedrag niet bekend is?
Als bekend is dat de deelnemer een partner heeft dan kan het AOW-bedrag voor gehuwden/samenwonenden worden opgenomen. Als bekend is dat de deelnemer geen partner heeft, dan kan het AOW-bedrag voor een alleenstaande worden gebruikt. Daarbij kan uit worden gegaan van volledige opbouw. In laag 2 kan dan worden uitgelegd ‘indien niet in Nederland gewoond, dan…’
Indien niet bekend is of de deelnemer een partner heeft dan is de aanbeveling om het AOW-bedrag voor gehuwden/samenwonenden op te nemen. In die gevallen wordt voorkomen dat een samenwonende of gehuwde uitgaat van een te hoog AOW-bedrag (namelijk het bedrag voor alleenstaande). De verwijzing naar mpo.nl helpt de deelnemer om daar de juiste hoogte van de AOW te vinden.
Ten slotte kan er aangesloten worden bij de door SVB gebruikte cijfers, dus AOW exclusief vakantiegeld.